Неделя 1

Цель:

• Банковские услуги: знакомство с понятиями депозит и кредит
• Учится рассчитывать доход от депонированных денег
• Знакомство с видами платежей по кредиту 
• Учится рассчитывать виды платежей по кредиту

Ожидаемые результаты

После изучения проекта учащиеся:

– умение хорошо общаться с учителем и работать в группе, в паре

– анализ и обобщение информации

– формируется ответственный подход к обучению

– в процессе обучения будут формироваться коммуникативные способности

– самостоятельное логическое рассуждение и заключение

– умение работать в Microsoft Excel

– формируется понятие депозита и кредита

– уметь рассчитывать доход от депозита и платежи по кредиту

Междисциплинарные связи: 

• Алгебра 
• Информатика

Руководство учителю

1. Для оценивания проекта, на первой неделе, предоставьте данный материал (PBL rubrics) учащимся, для того чтобы:

— ученики предварительно понимали по каким критериям им необходимо подготовиться,

— ученики самостоятельно смогли дать соответствующую оценку своим коллегам.

2. 2. В начале урока рекомендуется:

— для побуждения интереса к проекту, задать несколько «наводящих вопросов», таких как:

– какие услуги предлагает людям банк?

– что такое депозит?

– что такое кредит?

– вы и ваши близкие пользуетесь депозитными и кредитными услугами банка?

Депозит

Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).

Виды депозитов

• срочные;
• бессрочные.

Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.

При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам невыгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.

Срочные депозиты – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:

• накопительные – для сбора определенной суммы, разрешено пополнение;
• сберегательные – для сохранения и преумножения капитала, пополнение и частичное снятие запрещено;
• целевые (например, детские).

Условия депозитов в банках

Все условия детально прописываются в договоре. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальных порталах банков или специализированных сайтах, которые собирают информацию из всех российских кредитно-финансовых организаций.

Условия напрямую зависят от вида депозита и самого банка. Основные параметры:

• процентная ставка. Чем выше ставка, тем меньше «бонусов» для клиента: нет возможности пополнения и частичного снятия, длительный срок размещения;
• минимальная и максимальная сумма вклада. Чаще всего стартовая сумма для открытия – 1000 тенге;
• возможность пополнения счета. В некоторых вкладах делать дополнительные взносы можно только в определенный период после открытия;
• возможность частичного снятия. Снимать можно только деньги сверх «несгораемого» остатка;
• капитализация – регулярное прибавление прибыли от процентов к телу вклада. Чем чаще происходит капитализация (еженедельно, ежемесячно), тем больше в итоге будет доход от вложений.

Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.

Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. 

Сложные проценты или капитализация. 

В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.

Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день.

В настоящее время большинство банков РК рассчитывают депозитный доход по сложным процентам.

Ресурсы:

• Банк: что это простыми словами, виды банков и их функции в экономике (tinkoff.ru)
• Депозит в банке: что это такое, виды, зачем нужен и чем отличается от вклада (mainfin.ru)
• Как рассчитать проценты по вкладу: формула и примеры | Райффайзен Банк (raiffeisen.ru)

Практическая часть

В практической части каждый ученик будет работать индивидуально. В первую неделю вы научитесь рассчитывать депозит. Вы будете выполнять вычисления на компьютере в Microsoft Excel.

Задание № 1.

Банку необходимо рассчитать, на сколько вырастет сумма денег, депонированных на 1 год в конце года. 

Шаг 1.  

Создайте и откройте файл с именем “депозит” в Microsoft Excel. Создайте для него таблицу, как показано на рисунке. 

Где: S — сумма накопленных в будущем средств, Р — депонированные средства, і — процентная ставка банка, Т — количество платежных периодов, К — количество платежей за год, АС — начисленный доход за период, В — доступный баланс.

Шаг 2. 

Определите банк, в который вы инвестируете депозит. Посетите сайт этого банка через Интернет, перейдите в раздел депозита и изучите процентную ставку, количество платежей за год. 

Отметьте, сколько вы вносите на депозит и количество периодов — как долго вы вносите. 

В данном проекте в качестве примера использовалась депозитная служба банка “Каспи». Процентная ставка банка составляет 14,1%, количество платежных периодов — 12, сумма депозита — 100,000₸. Количество периодов за год — 12 месяцев (оплачивается ежемесячно). 

Шаг 3. 

В первой таблице S необходимо рассчитать сумму финансов, которая будет накапливаться в будущем. Для этого введите данные, собранные в шаге 2, в таблицу. В ячейке, в которую введены деньги, символ “₸”, а в ячейке, в которую введены проценты, символ “%” для размещения: в разделе Главная→Числовой формат выберите для денег — “Денежный”, для процента — “процентный”.

В качестве примера приведенные данные включены в таблицу на рисунке.

Шаг 4.

Вы используете функцию БС Excel для расчета суммы финансов, которая будет накапливаться в будущем. Функция БС — это одна из финансовых функций. Вычисляет будущую стоимость инвестиции исходя из заданной процентной ставки и постоянной периодичности платежей.

Щелкните ячейку В1 и выберите «Формат» → «Вставить функцию» → «функция БС». У вас откроется новая таблица. Заполните данные в таблице, как показано на рисунке, и нажмите ОК. Где:

«Ставка» — процентная ставка/количество периодов;

“Кпер” — количество платежных периодов;

«Плт» — постоянная выплата за каждый период равна 0;

“Пс” — текущая сумма платежей. В примере 100 000₸. Введите его с символом ( — ), потому что эта сумма выходит из вашего собственного кармана;

«тип» — срок оплаты.

Шаг 5.

Следующая вторая таблица должна быть заполнена. 

Р — сумма, которую вы внесли. Введите его в ячейку Е2. АС1 надо посчитать. Это начисленный доход за период.Чтобы рассчитать доход за первый месяц, введите формулу E2*(B3/12) в ячейку F2.

Шаг 6.

B — рассчитайте доступный баланс. Для этого добавьте Р и АС1. Зафиксируйте сумму Р с помощью кнопки F4.

Шаг 7. 

Чтобы рассчитать АС2 (расчетный доход за второй месяц), умножьте B1 на процентную ставку банка и разделите на 12: вы рассчитываете по формуле G2*($B$3/12), что означает, что вы фиксируете B3 с помощью кнопки F4.

Шаг 8. 

Чтобы рассчитать доступный баланс за второй месяц, вы добавляете Р и АС1 и АС2. Перейдите в раздел «формат” и выберите «Автосумма». Отметьте интервал от Е2 до F3 и зафиксируйте Е2 кнопкой F4. Вы выводите общую сумму, нажимая Enter.

Шаг 9.

Чтобы рассчитать расчетный доход и доступный баланс за каждый месяц, отмечаем АС2 и В2, а затем щелкаем левой кнопкой мыши маркер автозаполнения (квадрат в правом нижнем углу), тянем вниз. Сравните последний доступный баланс с суммой S, значение в обоих должно быть одинаковым.

Задание №2.

Банку необходимо рассчитать сумму денег, внесенных в депозит на 9 месяцев. Помимо первого вклада, каждый месяц вкладывает деньги на депозит еще на одну и ту же сумму. 

Шаг 1.

Excel добавьте новый лист в файл и создайте таблицу, как показано ниже.

Где: S — сумма накопленных в будущем средств, Р — депонированные средства, і — процентная ставка банка, Т — количество платежных периодов, N — сумма каждого платежа, К — количество платежей за год, АС — начисленный доход за период, В — доступный баланс.

Шаг 2.

Заполните таблицу. Введите банковские данные, которые вы использовали в первом задании. Обозначьте суммы Р и N самостоятельно.

Шаг 3.

Вы будете использовать функцию БС для расчета суммы средств, которые будут накапливаться в будущем — S.

Щелкните ячейку В1 и выберите «Формат» → «Вставить функцию» → «функция БС». У вас откроется новая таблица. Заполните данные в таблице, как показано на рисунке, и нажмите ОК. 

«Плт» -сумма индивидуального платежа равна деньгам, которые вы вносите каждый месяц, в примере 10.000₸.

Шаг 4.

Чтобы рассчитать рассчитанный доход (АС) за период, умножьте первый депозит на процентную ставку и разделите на 12.

Шаг 5.

Для расчета доступного баланса соедините Р и АС с помощью функции “автосумма» и зафиксируйте Р с помощью кнопки F4. 

Шаг 6.

Чтобы рассчитать расчетный доход за второй месяц, добавьте депозит за второй месяц к доступной сумме за первый месяц, умножьте его на процентную ставку и разделите на 12. Фиксируете процентную ставку с помощью кнопки F4.

Шаг 7.

Чтобы рассчитать доступный баланс за второй месяц, вы добавляете Р, N, АС1 и АС2. Перейдите в раздел «формат” и выберите «Автосумма». Отметьте расстояние от F2 до G3, и вы фиксируете его с помощью кнопки P F4. Вы выводите общую сумму, нажимая Enter. 

Шаг 8.

Чтобы рассчитать расчетный доход и доступный баланс за каждый месяц, отмечаем АС2 и В2, а затем щелкаем левой кнопкой мыши маркер автозаполнения (квадрат в правом нижнем углу), тянем вниз. Сравните последний доступный баланс с суммой S, значение в обоих должно быть одинаковым.

Эта сумма считается суммой, которую вы накопили в течение 9 месяцев. 

Вы можете выбрать банк, который лучше всего подходит для вас, проанализировав банки таким образом, прежде чем вносить деньги на депозит.