Неделя 3

Цели в получении кредита

Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу.

Различают две категории целевых кредитов:

• Потребительские кредиты – выдаваемые физическим лицам;
• Кредиты для коммерческой деятельности, получателями которых являются юридические лица – крупные компании или частные предприниматели.

Какие бывают цели потребительских кредитов?

Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование. К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

• приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;
• покупка транспортного средства;
• получение высшего образования;
• погашение кредитных обязательств перед другими организациями;
• оплата медицинских услуг;
• покупка бытовой техники.

Цели получения кредитов для юридических лиц

Целевые коммерческие кредиты зачастую используются на создание бизнеса либо расширение и модернизацию существующих производств, поэтому данную категорию займов еще называют «кредитами на развитие». Среди основных целей коммерческих кредитов можно выделить:

• покупку более современной техники и оборудования для предприятия;
• покупку товаров и материалов для производства;

• обновление основных фондов;
• выдачу заработной платы рабочим;
• открытие бизнеса;
• строительство предприятия.

Практическая часть

На этот раз рассчитайте кредит на большую сумму и на длительный срок. Этим вы будете определять, какой тип покрытия кредита, полученного на длительный срок, является рациональным.

Определите сумму кредита и время погашения. Возьмите годовую процентную ставку 10% и выше, потому что кредит будет 10%, если он оформлен страховкой, а в остальных случаях даже выше. Вы делаете расчет для двух типов платежей: аннуитетного и дифференциального.

Например, сумма кредита была рассчитана как 10.000.000₸, а срок погашения – 7 лет. Процентная ставка – 15%. 

Аннуитетный платеж

Шаг 1.

Откройте файл, созданный с именем “кредит” в Microsoft Excel, и добавьте новую страницу. 

Создайте таблицу, такую как таблица, созданная в неделе 2, и введите в нее данные (сумму, которую вы взяли в кредит, время погашения и процентную ставку). Заполните №, чтобы он соответствовал количеству месяцев на момент погашения кредита.

Где:

S – сумма кредита, кредитное тело;

і – процентная ставка;

N – срок оплаты;

X – сумма, которую вы платите ежемесячно;

P – процентная сумма;

М — погашение кредита.

Шаг 2. 

Рассчитайте сумму, которую вы платите ежемесячно, с помощью функции ПЛТ. Для этого выберите формулы→Вставить функцию→ ПЛТ. 

Поскольку платеж за второй месяц такой же, как платеж за первый месяц,  ячейку B7 равно на B6. Используйте способ автозаполнения, начиная с ячейки B7, поскольку сумма платежа в каждом месяце одинакова. 

Шаг 3. 

S1=10.000.000₸, а процентная сумма рассчитывается по формуле Р1=S1*i/12. причина быть і/12 вы рассчитываете ежемесячную процентную ставку через годовую процентную ставку.

Вы рассчитываете погашенную часть кредита через М=Х+Р, тогда М1=Х1+Р1.

Шаг 4.

Чтобы найти S2, добавьте M1 к S1: =C6+E6. 

Чтобы найти P2, S2 — умножьте оставшуюся сумму кредита на процентную ставку и разделите на 12 месяцев: =C7*$B$2/12. 

А М2 будет равен сумме ежемесячного платежа и суммы процентов: =B7+D7.

Выделите интервал S2-M2 и используйте метод автозаполнения для всех месяцев. 

Шаг 5.

Рассчитайте суммы ежемесячного платежа, суммы процентов и суммы возмещения за весь месяц с помощью функции автосуммы в разделе формул.

Дифференциальный платеж

Добавьте новую страницу в файл, созданный с именем “кредит” в Microsoft Excel. 

Создайте таблицу, похожую на таблицу созданную для дифференциального платежа в неделе 2, и введите в нее данные (сумму, которую вы взяли в кредит, время погашения и процентную ставку). Заполните №, чтобы он соответствовал количеству месяцев на момент погашения кредита.

Шаг 2.

А-равные доли кредитного тела равны разделению кредитного тела на месяц, в котором вы должны погасить кредит: =$B$1/$B$3. для всех месяцев используйте метод автозаполнения, начиная с ячейки B6. 

S1=10.000.000₸. 

А процентную сумму вы вычисляете по формуле Р1=S1*i/12: =C6*$B$2/12  

Сумма, которую вы платите за первый месяц, рассчитывается по формуле X=A+R: =B6+D6

Шаг 3.

Чтобы вычислить S2, вычтите A1 из S1: =C6-B6. Для остальных месяцев используйте способ автозаполнения, начиная с ячейки C7. 

Шаг 4.

Чтобы рассчитать процентную сумму и сумму, которую вы платите каждый месяц, установите P1 и X1 и рассчитайте все месяцы с помощью функции автозаполнения.

Шаг 5.

Рассчитайте, используя функцию автосуммы, чтобы узнать, сколько процентов вы должны заплатить в общей сложности и сумму ежемесячных платежей в схеме дифференциальных платежей. Для этого перейдите в пустую ячейку внизу столбца, в которой рассчитаны процентные суммы, и выберите функцию автосуммы в разделе формул. И проделайте этот процесс и с суммами ежемесячного платежа.

Шаг 6. 

Основываясь на расчетах, сравните аннуитетные и дифференциальные схемы выплат. Какая платежная система, по вашему мнению, наиболее эффективна? 

Презентация проектов (презентация)

После завершения разработки проекта ученики должны представить свое готовое расписание занятий.

Заключение

Банковская система играет важную роль в экономике каждого государства. В настоящее время почти все население пользуется банковскими услугами. Поэтому важно ознакомиться с видами услуг, которые банк предлагает людям, и уметь применять их в своих нуждах. 

Благодаря этому проекту учащиеся расширили свои финансовые знания. Они убедился, посчитав, что можно получить пассивный доход, вложив деньги в депозит. И при оформлении кредитов необходимо учитывать не только процентные ставки, сроки кредитования и другие важные условия, но и вид оплаты.

Оценивание

Критерий оценивания по PBL:

Problem based learning (проблемно-ориентировочное обучение) — это метод обучения, при котором учащиеся приобретают знания и навыки, работая над одним проектом в течение 3-х или 4-х недель, для исследования и поиска ответа на подлинный, интересный и сложный вопрос, проблему или вызов (далее перейдите по ссылке PBL Rubrics на рубрики).

 Рефлексия